| Buenas Prácticas > Concurso Internacional > 1996 > http://habitat.aq.upm.es/dubai/96/bp163.html |
Experiencia seleccionada en el Concurso de Buenas Prácticas patrocinado por Dubai en 1996, y catalogada como AWARD.
(
Best Practices Database.)
País/Country: India
Región según Naciones Unidas: Asia (Irán, Afganistán y Japón incluidos)
Región ecológica: Tropical y subtropical
Ámbito de la actuación: Mundial y regional
Gobierno central, gobierno local, gobierno regional y organismos
internacionales.
Palabras clave = Accesibilidad. Organizaciones de base
comunitaria (OBC). Crédito. Exoneración de la deuda. Empleo.
Categorías = Desarrollo económico: creación de empresas (sector
formal e informal). Vivienda y usos de suelo: acceso a la
financiación de la vivienda. Igualdad y equidad de género: plena
participación en la sociedad.
Contacto principal:
Shri Mahila SEWA Sahakari Bank Ltd.
Victoria Garden
Ahmedabad, Gujrat, India
380001
0091 79 550 7029
SEWA.MAHILA@AXESS.NET.IN
Patrocinador:
Shri Mahila SEWA Sahakari Bank Ltd.
Victoria Garden
Ahmedabad, Gujrat, India
380001
0091 79 550 7074
SEWA.MAHILA@AXESS.NET.IN
Socio:
Ela R. Bhatt
SEWA Reception Centre Victoria Garden
Ahmedabad, Gujrat, India
380001
0091 79 550 7074
SEWA.MAHILA@AXESS.NET.IN
Socio:
JAYASHREE VYAS
Victoria Garden SEWA Reception Center
Ahmedabad, Gurjat, India
380001
0091 79 550 7074
El Banco Sewa proporciona a sus miembros todos los servicios de
apoyo, relacionados con la financiación, y ha iniciado un plan
de seguros que garantice el empleo y un programa de construcción
de viviendas. El banco, actualmente, se está expandiendo en las
zonas rurales a través de grupos de ahorro y de crédito, que
funcionan empleando el superávit para promover actividades de
desarrollo que realiza la Self-Employed Women's Association
(SEWA) (Asociación de Mujeres Trabajadoras por Cuenta Propia).
Inicio: 5/1974
Final: en curso
Antes
Un estudio realizado por la sección de mujeres de la Textile
Labour Association (TLA) (Asociación Laboral del Textil), de
Ahmedabad, en 1970, mostró que las mujeres trabajadoras por
cuenta propia no sólo no tenían un empleo seguro y ganaban mucho
menos que los trabajadores sindicados del sector, sino que
tampoco tenían apoyo para su trabajo o para ellas mismas en los
tiempos difíciles. El estudio reveló también casos de explotación
de mujeres trabajadoras y muchas otras cuestiones de las que no
se ocupaban ni los sindicatos, ni la legislación, ni las
políticas gubernamentales.
Antes de la constitución de la SEWA en sindicato en 1972, en
Ahmedabad, la sección de mujeres de la Asociación Laboral del
Textil asumió la causa de las mujeres que pertenecían a familias
de obreros textiles, ayudándolas a aprender a coser, tejer,
bordar, hilar, componer, mecanografiar y taquigrafiar. En 1968
centros de la TLA, establecidos en toda la ciudad, impartían
estas clases.
En la década de los setenta el movimiento de mujeres dio un nuevo
giro más radical y las mujeres participaron activamente en los
movimientos sociales exigiendo oportunidades en todos los ámbitos
de la vida.
La SEWA se creó en diciembre de 1971, y después de una larga
batalla con las autoridades, se registró como sindicato en abril
de 1972. A continuación, la SEWA comenzó a funcionar como la
confluencia de tres movimientos, a saber, el movimiento sindical,
el movimiento cooperativo y el movimiento de las mujeres. La SEWA
nació en el seno del movimiento obrero con la idea de que los
trabajadores por cuenta propia, al igual que los trabajadores
asalariados, tienen derecho a sus salarios, a unas condiciones
laborales adecuadas y a una legislación laboral que les ampare.
El Banco SEWA se creó en 1974, como un banco independiente
formado por mujeres pobres, a iniciativa de 4.000 mujeres
trabajadoras por cuenta propia. Estas mujeres trabajadoras por
cuenta propia se dedicaban a la venta ambulante o no y al trabajo
en casa, como tejer, alfarería, elaboración de alimentos,
trabajos manuales y prestación de servicios. Una de las demandas
más importantes de estas trabajadoras era la obtención de
créditos a un tipo de interés razonable que no podían obtener de
los bancos normales. El Banco SEWA se creó con el objetivo
específico de proporcionar créditos a las mujeres trabajadoras
por cuenta propia, para que pudiesen ejercer plenamente sus
derechos y también para disminuir la incertidumbre de la
disponibilidad de créditos a través de los especuladores a unos
tipos de interés desorbitantes.
Después
El Banco Shri Mahila SEWA Saharaki, un banco independiente
formado por mujeres pobres, se creó a iniciativa de 4.000 mujeres
trabajadoras por cuenta propia con un capital de 60.000 rupias
indias, en 1974. El banco es propiedad de estas mujeres
trabajadoras por cuenta propia, que son las accionistas y tiene
una política que decide la junta directiva que ellas eligen. La
dirección profesional del banco la realizan gestores cualificados
contratados por la junta directiva. En la actualidad cuenta con
51.000 depositantes y un capital de explotación de 100 millones
de rupias indias=3.000.000 dólares (un dólar estadounidense = 33
rupias indias). Desde su inicio, el banco ha sido viable y se ha
autofinanciado empleando el superávit para fortalecer aún más a
las trabajadoras individuales y a su movimiento.
El Banco SEWA ofrece a los miembros de la SEWA todos los
servicios de apoyo relacionados con la financiación y con este
fin ha iniciado un plan de seguros que garantice el empleo y un
programa de construcción de viviendas. Además, el banco se está
expandiendo rápidamente en las zonas rurales mediante grupos de
ahorro y de crédito.
Primera fase
Desde 1974 hasta 1977, el Banco SEWA se concentró en la
movilización de las mujeres trabajadoras por cuenta propia, para
que abriesen cuentas en el banco y actuó como intermediario para
que sus depositarias obtuviesen préstamos de los bancos
estatales. Durante este período, cerca de 6.000 miembros
recibieron préstamos por 2,5 millones de rupias indias. Los tipos
de interés cobrados por los bancos estatales iban del 9 al 16%
anual, al principio, pero más tarde disminuyó a un interés único
del 4%, gracias a las presiones de la SEWA al Gobierno, para
obtener préstamos baratos para los pobres urbanos.
Segunda fase
En 1976, el Banco SEWA comenzó a conceder préstamos a sus
depositarias de sus propios fondos y gradualmente abandonó la
negociación de créditos con los bancos estatales. Las peticiones
de préstamos las hacen los miembros directamente o a través de
los empleados. Los empleados del banco realizan el examen y la
tramitación de los préstamos que sólo pueden emplearse para
realizar actividades económicas y no para uso personal. Se
estudian con sumo cuidado la capacidad de generar ingresos, la
situación financiera, la idoneidad de las condiciones laborales
y la capacidad de reembolso del solicitante. Esta información se
discute en un comité de préstamos y se informa a la junta
directiva para que la sancione.
Planes
Actualmente, el banco hace tres tipos de préstamos a sus
miembros: a) capital de explotación, b) para herramientas de
trabajo y c) para vivienda. La información relativa a los
préstamos concedidos, las cuentas de ahorro y el capital de
explotación total, incluido el superávit, del Banco SEWA a marzo
de 1995, aparece en el cuadro 1. Los detalles del impacto
acumulativo relativo al hábitat aparecen en el cuadro 2.[NT: En
la versión original no hay cuadros que den esta información]
Estrategia
La estrategia operacional del Banco SEWA se basa en la
sostenibilidad financiera, empleando los excedentes para promover
las actividades de desarrollo de la SEWA. No se conceden
subsidios ni subvenciones y el banco obtiene y concede préstamos
según los tipos de interés del mercado. La sostenibilidad
institucional y gerencial existe ya que las actividades del banco
las supervisa el Banco Indio de Reserva. Además, cada año, los
accionistas se reúnen para hacer inventario. Periódicamente se
celebran elecciones a la junta directiva y se mantiene un equipo
de gestión profesional y competente.
El Banco SEWA como catalizador
El Banco SEWA ha sido el catalizador de muchos cambios en la
legislación y en las prácticas, además de los cambios en los
acuerdos y procesos institucionales. El Banco SEWA es el primer
banco de este tipo en la India y ha podido demostrar que las
mujeres pobres ahorran, emplean los préstamos de un modo
productivo y reembolsan los préstamos oportunamente (de hecho
mejor que otros). Siguiendo este ejemplo, muchos otros grupos han
recibido formación en el Banco SEWA y a continuación han creado
cooperativas de ahorro y préstamos, por ejemplo, la Fundación
para el Desarrollo de Cooperativas, el Foro de Mujeres
Trabajadoras y la Cooperativa Indore Mahila, entre otras muchas.
La acción estratégica del Banco SEWA, que ha ayudado a que 400
parcelas de terreno fuesen registradas conforme a la Ley a nombre
de las mujeres, a la concesión de préstamos y a los planes de
construcción de viviendas, demuestra que esta Ley puede
efectivamente ser usada de un modo productivo a beneficio de los
pobres. La SEWA se siente orgullosa de estas acciones
estratégicas.
Otra revolución silenciosa es el método según el cual el banco
actúa como un instrumento de transferencia de bienes a nombre de
las mujeres. Según las estadísticas de la Organización
Internacional del Trabajo (OIT) sólo el 1% del patrimonio mundial
está a nombre de mujeres. El Banco SEWA insiste en que ya que los
préstamos para la vivienda se hacen a nombre de las mujeres
miembros, la propia vivienda debe estar también a su nombre. La
SEWA también recupera terrenos agrícolas hipotecados y los pone
a nombre de las mujeres como parte de su programa de creación de
patrimonio. De este modo las casas se han transferido a nombre
de las mujeres.
También en la cuestión del agua potable las mujeres han tomado
la iniciativa. Gujarat es un estado seco y en algunas regiones
desértico, el agua es un problema importante para la mayoría de
la población. La SEWA ha ayudado a las mujeres a construir
instalaciones para el agua, pozos, estanques, bombas de mano, y
gestionarlas mediante sus comités del agua. De este modo la SEWA
da a las mujeres pobres el control de los recursos financieros
y naturales.
Un cambio importante conseguido por el Banco SEWA es el cambio
en la política del Banco Indio de Reserva que le permite, (aunque
está registrado como un banco cooperativo urbano), extender sus
actividades a las zonas rurales. Es la primera vez que se permite
a un banco de mujeres operar en zonas rurales. Ahora, gracias a
los cerca de 200 grupos de ahorro de la SEWA en ocho distritos
de Gujarat, las mujeres se unirán al banco.
Capacitación y plena participación social de la mujer
A través de la iniciativa del Banco SEWA, a las mujeres pobres
se les ha dado el control de los recursos financieros y
naturales. Esto les ha ayudado, por ejemplo, a constuir sus
instalaciones para el agua (pozos, estanques, bombas de agua,
etc.).
Al establecer una relación de confianza y comprometerse con la
vida y las necesidades de los beneficiarios, se han logrado tasas
altas de recuperación de préstamos. Esto no sólo ha permitido a
los clientes del banco librarse de las garras de los prestamistas
privados, sino que también les ha permitido aprender a tratar con
las instituciones formales. En este proceso, la confianza en sí
mismos se ha fortalecido. Se ha roto el círculo vicioso del
endeudamiento y la dependencia de los intermediarios y
negociantes. Ha cambiado la situación y capacidad de negociación
de estas mujeres. Ahora pueden organizarse, negociar salarios
mayores y, en caso de necesidad, constituir sus propias
iniciativas económicas, por ejemplo cooperativas. Más importante
aún es que el banco proporciona a sus miembros seguridad
financiera (ya que los miembros tienen cuentas de ahorro en el
banco) y les da el control sobre sus ingresos. También les ha
proporcionado una infraestructura bancaria, que se necesitaba con
urgencia, que utilizan las trabajadoras por cuenta propia y los
pequeños empresarios.
Poco a poco, los miembros se forman en el hábito de utilizar los
servicios del banco, lo que les inculca el sentido del ahorro y
se les enseña a hacer más productivo su dinero.
Mitigación de la pobreza
De este modo, el Banco SEWA ha contribuido directamente a lograr,
hasta cierto punto, los objetivos más ambiciosos de la SEWA:
crear y organizar un ambiente favorable a las mujeres
trabajadoras por cuenta propia, que haga posible que tengan
ingresos mayores y el control sobre sus ingresos. Ahora, un gran
número de miembros tienen sus propias carretillas de manos,
máquinas de coser, telares y herramientas de carpintería y
herrería, con los que trabajan. Muchos de ellos han mejorado sus
conocimientos prácticos y han creado otros negocios. Por ejemplo,
los vendedores de verdura que solían vender sus productos
transportándolos en cestas sobre sus cabezas, ahora tienen
pequeños puestos en las esquinas de las calles y una licencia
municipal.
El Banco SEWA es innovador en muchos sentidos: en el modo de
organización como institución y en el plano financiero. Quizá su
contribución más importante haya sido animar a las mujeres a
participar plenamente en todas las fases de la actividad
bancaria, de préstamo y ahorro. El Banco SEWA ha dirigido sus
esfuerzos a la actividad bancaria, pero no sólo a los síntomas
como la carencia de hogar o de la pobreza y su mitigación, sino
a las causas estructurales, que incluyen la capacitación a largo
plazo de las mujeres pobres y de sus instituciones.
En el ámbito internacional, el Banco SEWA es un modelo para la Banca Internacional de Mujeres. De hecho, la presidenta del Banco SEWA, la Sra. Ela Bhatt, es también la presidenta de esta organización internacional.
El Banco SEWA ha sido el catalizador de muchos cambios en la
legislación y en la práctica, además de los cambios en los
acuerdos y procesos institucionales. El Banco SEWA es el primer
banco de este tipo en la India y ha podido demostrar que las
mujeres pobres ahorran, emplean los préstamos de un modo
productivo y reembolsan los préstamos oportunamente (de hecho
mejor que otros). Siguiendo este ejemplo, muchos otros grupos han
recibido formación en el Banco SEWA y a continuación han creado
cooperativas de ahorro y préstamos, por ejemplo, la Fundación
para el Desarrollo de Cooperativas, el Foro de Mujeres
Trabajadoras y la Cooperativa Indore Mahila, entre otras muchas.
La acción estratégica del Banco SEWA, que ha ayudado a que 400
parcelas de terreno fuesen registradas conforme a la ley a nombre
de las mujeres, a la concesión de préstamos y a los planes de
construcción de viviendas, demuestra que esta ley puede
efectivamente ser usada de un modo productivo a beneficio de los
pobres. La SEWA se siente orgullosa de estas acciones
estratégicas.
Otra revolución silenciosa es el método según el cual el banco
actúa como un instrumento de transferencia de bienes a nombre de
las mujeres. Según las estadísticas de la Organización
Internacional del Trabajo (OIT) sólo el 1% de los bienes del
mundo están a nombre de mujeres. El Banco SEWA insiste en que ya
que los préstamos para la vivienda se hacen a nombre de las
mujeres miembros, la propia vivienda debe estar también a su
nombre. La SEWA también recupera terrenos agrícolas hipotecados
y los pone a nombre de las mujeres como parte de su programa de
creación de patrimonio. De este modo las casas se han transferido
a nombre de las mujeres.
También en la cuestión del agua potable las mujeres han tomado
la iniciativa. Gujarat es un estado seco y en algunas regiones
desértico, el agua es un problema importante para la mayoría de
la población. La SEWA ha ayudado a las mujeres a construir
instalaciones para el agua, pozos, estanques, bombas de mano, y
a gestionarlas mediante sus comités del agua. De este modo la
SEWA da a las mujeres pobres el control de los recursos
financieros y naturales.
Un cambio importante conseguido por el Banco SEWA es el cambio
en la política del Banco Indio de Reserva que le permite, (aunque
está registrado como un banco cooperativo urbano), extender sus
actividades a las zonas rurales. Es la primera vez que se permite
a un banco de mujeres operar en zonas rurales. Ahora, gracias a
los cerca de 200 grupos de ahorro de la SEWA en ocho distritos
de Gujarat se unirán al banco.
Capacitación y plena participación social de la mujer
A través de la iniciativa del Banco SEWA, a las mujeres pobres
se les ha dado el control de los recursos financieros y
naturales. Esto les ha ayudado, por ejemplo, a construir sus
instalaciones para el agua (pozos, estanques, bombas de agua,
etc.).
Al establecer una relación de confianza y comprometerse con la
vida y las necesidades de los beneficiarios, se han logrado tasas
altas de recuperación de préstamos. Esto no sólo ha permitido a
los clientes del banco librarse de las garras de los prestamistas
privados, sino que también les ha permitido aprender a tratar con
las instituciones formales. En este proceso, la confianza en sí
mismos se ha fortalecido. Se ha roto el círculo vicioso del
endeudamiento y la dependencia de los intermediarios y
negociantes. Ha cambiado la situación y capacidad de negociación
de estas mujeres. Ahora pueden organizarse, negociar salarios
mayores y, en caso de necesidad, constituir sus propias
iniciativas económicas, por ejemplo cooperativas. Más importante
aún es que el banco proporciona a sus miembros seguridad
financiera (ya que los miembros tienen cuentas de ahorro en el
banco) y les da el control sobre sus ingresos. También les ha
proporcionado una infraestructura bancaria, que se necesitaba con
urgencia, que utilizan las trabajadoras por cuenta propia y los
pequeños empresarios.
Poco a poco, los miembros se forman en el hábito de utilizar los
servicios del banco, lo que les inculca el sentido del ahorro y
les enseña a hacer más productivo su dinero.
Mitigación de la pobreza
De este modo, el Banco SEWA ha contribuido directamente a lograr,
hasta cierto punto, los objetivos más ambiciosos de la SEWA:
crear y organizar un ambiente favorable a las mujeres
trabajadoras por cuenta propia, que haga posible que tengan
ingresos mayores y el control sobre sus ingresos. Ahora, un gran
número de miembros tienen sus propias carretillas de manos,
máquinas de coser, telares y herramientas de carpintería y
herrería, con los que trabajan. Muchos de ellos han mejorado sus
conocimientos prácticos y han creado otros negocios. Por ejemplo,
los vendedores de verdura que solían vender sus productos
transportándolos en cestas sobre sus cabezas, ahora tienen
pequeños puestos en las esquinas de las calles y una licencia
municipal.
El Banco SEWA es innovador en muchos sentidos: organizativo,
institucional y financiero. Quizá su contribución más importante
haya sido animar a las mujeres a participar plenamente en todas
las fases de las actividades bancarias, de préstamo y ahorro. El
Banco SEWA ha dirigido sus esfuerzos a la actividad bancaria,
pero no sólo a los síntomas como la carencia de hogar o de la
pobreza y su mitigación, sino a las causas estructurales, que
incluyen la capacitación a largo plazo de las mujeres pobres y
de sus instituciones.
En el ámbito internacional, el Banco SEWA es un modelo para la Banca Internacional de Mujeres. De hecho, la presidenta del Banco SEWA, la Sra. Ela Bhatt, es también la presidenta de esta organización internacional.
| Buenas Prácticas > Concurso Internacional > 1996 > http://habitat.aq.upm.es/dubai/96/bp163.html |